Tag: kalkulator leasingowy

Jak kalkulować raty leasingowe?

Jak kalkulować raty leasingowe?

Nie masz doświadczenia w leasingu, nie wiesz jak kalkulować raty leasingowe? Oto garść porad, jak kalkulować raty leasingowe.

Jak kalkulować raty leasingowe

Jak skalkulować raty by oferta była dla nas jak najbardziej korzystna? To pytanie, które zadają sobie przedsiębiorcy korzystający z kalkulatora rat leasingowych.

Pamiętajmy – suma procentowa jaką pokaże kalkulator leasingowy to nie wszystko. W biznesie liczy się elastyczność oferty i używanie, a nie własność. Liczy się też profesjonalne doradztwo.

1. Inwestuj środki zewnętrzne.

Podstawowe zasady biznesu są niezmienne – jeśli możesz, inwestuj środki cudze a nie własne. Dlatego bardziej opłaca się wziąć leasing z niskim wkładem własnym np 1% lub nawet 0% w najmie długoterminowym, niż przeznaczać na to własne środki i pozbywać się płynności finansowej czy możliwości zainwestowania ich w inny sposób.

Pamiętaj – zakup samochodu jest inwestycją tylko do pewnego stopnia – jeśli używasz auta również do celów prywatnych, inwestuje cudze pieniądze a nie własne, na przykład biorąc leasing.

2. Szukaj raty, nie kosztu całkowitego.

Określ ile lat będziesz użytkował przedmiot leasingu, samochód czy maszynę i dostosuj do tego okres leasingu.

Samochód ma zarabiać na Ciebie a nie Ty na samochód. Dlatego lepiej wziąć leasing na dłuższy okres i płacić mniejsze raty miesięczne, mając zapewnioną poduszkę finansową na inne wydatki czy gorszy okres w biznesie.

Zauważ, że nie przypadkiem w zachodniej europie leasing polega głównie na używaniu auta przez okres 3-4 lata a następnie zwrocie samochodu i zawarciu nowej umowy. Przedsiębiorcy z zachodniej europy już od dawna wiedzą, że samochód traci na wartości więc nie zawsze warto spłacać jego całej wartości. Lepiej spłacić część odpowiadającą utracie wartości a następnie wziąć nowy.

W orientacyjnym wyliczeniu rat pomoże nasz leasing kalkulator.

3. Niekoniecznie musisz spłacać całą wartość.

Jeśli nie stać cię na swobodną spłatę rat, to nie szukaj leasingu tańszego o 50 zł (z punktu widzenia firmy to nieistotna oszczędność), ale postaraj się podwyższyć wartość końcową auta lub wydłużyć okres leasingu.

Nie martw się – podwyższenia wartości końcowej można dokonać w leasingu standardowym, ale najbardziej korzystne będzie w tzw. najmie długoterminowym (leasingu FSL z serwisem). Wtedy w pewnych wariantach rata leasingowa może być niższa nawet o 50% w stosunku do leasingu standardowego! Doskonale pokazuje to nasz leasing kalkulator.

Nic nie szkodzi również wzięcie leasingu na dłuższy okres – w dobrych firmach leasingowych zawsze możesz wcześniej zakończyć umowę, zarówno w leasingu standard jak i z dużym wykupem.

4. Bierz pod uwagę koszty dodatkowe

Koszt leasingu, jak wynika z danych kalkulatora, w różnych firmach leasingowych jest zbliżony. Różnice rzędu 1% na całkowitym koszcie leasingu nie powinny być argumentem przesądzającym o wyborze danej firmy leasingowej.

Warto wziąć pod uwagę również takie czynniki jak:

  • opaty dodatkowe lub ich brak,
  • koszty ubezpieczenia komunikacyjnego,
  • czy firma leasingowa oferuje ubezpieczenie spłaty umowy GAP,
  • czy firma leasingowa umożliwia i za jaką kwotę wcześniejszy wykup przedmiotu leasingu,

Zwróć uwagę również na niematerialne ale ważne czynniki:

  • czy doradca leasingowy dojedzie do ciebie,
  • od jak dawna pracuje w branży leasingu osoba która będzie cię obsługiwała.

Jak dostać leasing?

Jak dostać leasing?

Jak dostać leasing samochodowy

Jak dostać Leasing samochodowy? Leasing samochodowy oferta 10 firm leasingowych, bezpłatne doradztwo. Z nami dowiesz się jak dostać leasing samochodowy.

Często niezależni doradcy leasingowi rekrutują się z pośród osób z wieloletnim doświadczeniem w branży leasingowej, cechują się dogłębną znajomością tematu, procedur i warunków wielu firm leasingowych. Leasing samochodu do najczęstszy rodzaj leasingu. Nie skreślajmy niezależnych doradców tylko dlatego, że nie pracują w oddziale firmy leasingowej. Często nie pracują „na etacie” właśnie dlatego, że są na wyższym poziomie profesjonalizmu jeśli chodzi o wiedzę i doświadczenie, prowadzą własne firmy doradcze. Możecie się przekonać o tym pytając ile lat dana osoba pracuje w branży leasingowej.

Poniżej przedstawimy w kilku krokach procedurę uzyskania leasingu. Zapraszamy do konsultacji telefonicznej oraz wysłania zapytania o ofertę leasingową przez Formularz Kontaktowy. To nic nie kosztuje.

Jaki Leasing, jak dostać leasing samochodowy ? Ubiegając się o leasing warto najpierw wybrać samochód jaki chcemy wyleasingować. Jeśli wiemy już co dokładnie, na jaki okres, przy jakim wkładzie własnym chcielibyśmy wziąć w leasing warto porozmawiać z Doradcą i wysłać zapytanie o ofertę leasingową. W tym momencie warto byśmy mogli określić dokładny model i wersję samochodu również dostawcę od którego chcemy kupić przedmiot. Powinniśmy umieć odpowiedzieć doradcy na pytanie o szacunkowe wyniki finansowe (przychód i dochód) za poprzedni oraz obecny rok, znać poziom naszych zobowiązań (kredyty, leasing samochodu). Jeśli poświęcimy kilka minut na rozmowę z Doradcą z pewnością będziemy wiedzieć o naszych możliwościach leasingowych i usługach zawartych w koszcie leasingu. Otrzymamy też informacje o procedurze złożenia wniosku na leasing i zawarcia umowy a następnie odbioru przedmiotu.  Nie patrzmy tyko na koszt samej oferty. Wszak kupując garnitur, chcemy by był dobrze wykonany , z dobrych materiałów i pasował dokładnie na nas. Suma opłat jest czynnikiem ważnym ale nie najważniejszym. Należy rozważyć, co otrzymujemy w zamian. Warto zapytać doradcę ile lat pracuje w branży leasingowej.

Jeśli oferta którą przedstawił nam doradca jest satysfakcjonująca oraz omówiliśmy różne możliwości leasingu na samochód, należy przesłać doradcy niezbędne dokumenty i dane do wniosku o leasing samochodu.

Dokumenty wniosku leasingowego:

  1. dowód osobisty właściciela/reprezentanta firmy oraz współmałżonka
  2. fakturę pro forma, specyfikację lub umowę zamówienia z salonem
  3. przy samochodach używanych trzeba mieć kopię dowodu rejestracyjnego
  4. niekiedy Doradca poprosi Klienta o przesłanie PIT za ubiegły rok

Pytania na jakie należy znać odpowiedź:

  • przychód i dochód za rok ubiegły oraz aktualny
  • zobowiązania kredytowe i leasingowe (kwoty pozostałe do spłaty)
  • czy roczne ubezpieczenie pojazdu AC/OC/NW będziemy chcieli zapłacić jednorazowo, kwartalnie czy może w ratach leasingowych
  • kiedy auto będzie do odbioru/zakupu od Sprzedawcy
  • czy była już wpłacana zaliczka
  • czy rozważamy dodanie do leasingu samochodu usług dodatkowych jak: ubezpieczenie GAP, Assistance, ubezpieczenie szyb, ubezpieczenie na życie itp.

Przykład pułapki leasingu fabrycznego

Przykład pułapki leasingu fabrycznego

 

Leasing Fabryczny I

  • Auto kosztuje 150.000 zł
  • Oprocentowanie „Leasingu fabrycznego” to 5%
  • W takiej „super ofercie leasingu fabrycznego” Klient zwykle nie otrzymuje na samochód rabatu lub minimalny.
  • Klient otrzymuje ofertę leasingu 105%, czyli spłaca 100% ceny + 5% odsetek = razem 150.000 + 5% = 157.000 zł

Leasing Fabryczny II

  • Auto kosztuje 150.000 zł
  • Oprocentowanie „Leasingu fabrycznego” to 0%
  • W takiej „super ofercie leasingu fabrycznego” Klient nie otrzymuje na samochód rabatu.
  • Klient otrzymuje ofertę leasingu 0%, czyli spłaca 100% ceny + 0% odsetek = razem 150.000 

Leasing Zewnętrzny

  • Auto kosztuje 150.000 zł
  • Klient nie korzysta z „super oferty leasingu fabrycznego” ale negocjuje twardo cenę. W przypadku zakupu samochodów marek Premium na firmę rabat 15% jest bez większych problemów do uzyskania. Finalnie Klient ma do sfinansowania samochód nabywany za cenę: 127.500
  • Oprocentowanie zewnętrznego leasingu to 10%
  • Klient spłaca 110% ceny fakturowej: 127.500 + 10% odsetek. Razem 140.250 zł

Pytanie – który leasing jest lepszy? Fabryczny 0% czy Zewnętrzny?

Odpowiedź – liczby pokazują jednoznacznie. Leasing fabryczny 0% czy leasing zewnętrzny oprocentowany na 10 czy nawet 15% w skali 5 lat? Z podanego przykładu jednoznacznie wynika, że leasing fabryczny 0% JEST DROŻSZY niż leasing zewnętrzny oprocentowany na 10%.

Pytanie – jak to się dzieje, że firma leasingu fabrycznego oferuje leasing 0% i jeszcze na tym zarabia?

Odpowiedź: ponieważ firma leasingu fabrycznego dostaje rabat, którego w tej opcji nie dostanie klient. Te 10 – 15% rabatu nie trafia do kieszeni Klienta w postaci oszczędności, ale do kieszeni firmy leasingu fabrycznego, przez rabat który dostała od sprzedawcy samochodu. Rabat którego nie dostanie Klient, ponieważ tłumaczy się mu, że ma „leasing 0%”

Nasza opinia: nie warto ślepo wierzyć procentom przedstawianym nam w salonach samochodowych.

Zmiany  w branży 2016

Zmiany w branży 2016

PKO Leasing czy Getin Idea Leasing ?

PKO Leasing czy Getin Idea Leasing? A może Alior Leasing – kto zajmie czołowe miejsce na rynku leasingowym? Wszystko wskazuje na to, że w najbliższej przyszłości czekają nas duże zmiany na rynku leasingu. Związane jest to z postępującym procesem konsolidacji w sektorze bankowym. Ponieważ w zdecydowanej większości właścicielami firm leasingowych w Polsce są banki, proces konsolidacji obejmuje również przedsiębiorstwa leasingowe. Wieści z rynku leasingowego mówią o kilku potencjalnych ruchach kapitałowych, które dotyczyć będą największych graczy rynkowych i na pewno odmienią sytuację w branży leasingu.

Pierwsza dotyczy połączenia w jeden podmiot dotychczasowego lidera w sektorze leasingu samochodów – Getin Leasing. Połączenie ma nastąpić z bardzo dobrze sobie radzącą firmą leasingową Idea Leasing, która z kolei należy do Idea Banku. Obie firmy należą do holdingu finansowego Leszka Czarneckiego. Całkiem niedawno zresztą Idea Leasing przejęła jednego z poważnych graczy w segmencie leasingu transportu ciężkiego, jaki była firma VB Leasing. Getin Idea Leasing ma plan utrzymania się na pierwszym miejscu w rankingu firm leasingowych w Polsce. Nie jest jeszcze przesądzone jak wyglądać będzie struktura firmy po połączeniu. Prawdopodobne jest, że w ramach jednej nazwy pozostaną dwie sieci sprzedaży, różniące się specjalizacją w rodzaju leasingowanego sprzętu.

Jeśli ziszczą się plany największego polskiego banku – PKO BP o wykupieniu z rąk Austriaków firmy Raiffeisen Leasing, nowy właściciel również może mieć podobny dylemat – czy utrzymać dwie marki, czy może dokonać połączenia ze zmianą nazwy. PKO BP ma swoją firmę leasingową i raczej mało prawdopodobne jest by zmieniła ona nazwę na Raiffeisen. Po pierwsze dlatego, że PKO to bardzo silny brand, po drugie – było by to mylące dla klientów, gdyż również Raiffeisen Bank jest na sprzedaż. Ofertę zakupu ma złożyć Alior Bank, kontrolowany przez PZU. Sytuacja kiedy Raiffeisen Bank pozostaje pod starą nazwą pod kontrolą Alior Banku a Raiffeisen Leasing działa jako firma należąca do PKO BP jest nie do utrzymania.

Aby było ciekawiej, grupa PZU negocjuje również wykupienie od Włochów kontrolnego pakietu akcji Pekao SA który również posiada własną firmę leasingową Pekao Leasing. W tym przypadku może jednak skończyć się na pakiecie kontrolnym i pozostawieniem dotychczasowej struktury i nazwy.

Ostatni news wskazuje się potwierdzać poważne plany i dużą aktywność PZU w rozwijaniu Alior Banku. Raczkująca do tej pory firma leasingowa Alior Banku – Alior Leasing, otrzymała nowy zarząd i poważne wzmocnienie kadrowe. Plany zakładają wejście do czołówki firm leasingowych w Polsce.

Wydaje się pewne, że wieloletni lider w finansowaniu leasingowym – EFL, będzie musiał pogodzić się z utratą pozycji. Pytanie kto zajmie jego miejsce – grupa Getin Idea Leasing czy PKO Raiffeisen Leasing? Za pierwsze półrocze sumy wartości wyleasingowanego sprzętu wskazują na to, że grupy te były by praktycznie równe wolumenem sprzedaży – Getin Idea Leasing wyleasingowały sprzętu za 2,318 mld zł, natomiast PKO Leasing gdyby dodać do niego wolumen Raiffeisen osiągnęły by wynik 2,085 mld. A może w perspektywie kilku lat czarnym koniem leasingu zostanie Alior Leasing?