Kategoria: kalkulator leasingowy

Jak kalkulować raty leasingowe?

Jak kalkulować raty leasingowe?

Nie masz doświadczenia w leasingu, nie wiesz jak kalkulować raty leasingowe? Oto garść porad, jak kalkulować raty leasingowe.

Jak kalkulować raty leasingowe

Jak skalkulować raty by oferta była dla nas jak najbardziej korzystna? To pytanie, które zadają sobie przedsiębiorcy korzystający z kalkulatora rat leasingowych.

Pamiętajmy – suma procentowa jaką pokaże kalkulator leasingowy to nie wszystko. W biznesie liczy się elastyczność oferty i używanie, a nie własność. Liczy się też profesjonalne doradztwo.

1. Inwestuj środki zewnętrzne.

Podstawowe zasady biznesu są niezmienne – jeśli możesz, inwestuj środki cudze a nie własne. Dlatego bardziej opłaca się wziąć leasing z niskim wkładem własnym np 1% lub nawet 0% w najmie długoterminowym, niż przeznaczać na to własne środki i pozbywać się płynności finansowej czy możliwości zainwestowania ich w inny sposób.

Pamiętaj – zakup samochodu jest inwestycją tylko do pewnego stopnia – jeśli używasz auta również do celów prywatnych, inwestuje cudze pieniądze a nie własne, na przykład biorąc leasing.

2. Szukaj raty, nie kosztu całkowitego.

Określ ile lat będziesz użytkował przedmiot leasingu, samochód czy maszynę i dostosuj do tego okres leasingu.

Samochód ma zarabiać na Ciebie a nie Ty na samochód. Dlatego lepiej wziąć leasing na dłuższy okres i płacić mniejsze raty miesięczne, mając zapewnioną poduszkę finansową na inne wydatki czy gorszy okres w biznesie.

Zauważ, że nie przypadkiem w zachodniej europie leasing polega głównie na używaniu auta przez okres 3-4 lata a następnie zwrocie samochodu i zawarciu nowej umowy. Przedsiębiorcy z zachodniej europy już od dawna wiedzą, że samochód traci na wartości więc nie zawsze warto spłacać jego całej wartości. Lepiej spłacić część odpowiadającą utracie wartości a następnie wziąć nowy.

W orientacyjnym wyliczeniu rat pomoże nasz leasing kalkulator.

3. Niekoniecznie musisz spłacać całą wartość.

Jeśli nie stać cię na swobodną spłatę rat, to nie szukaj leasingu tańszego o 50 zł (z punktu widzenia firmy to nieistotna oszczędność), ale postaraj się podwyższyć wartość końcową auta lub wydłużyć okres leasingu.

Nie martw się – podwyższenia wartości końcowej można dokonać w leasingu standardowym, ale najbardziej korzystne będzie w tzw. najmie długoterminowym (leasingu FSL z serwisem). Wtedy w pewnych wariantach rata leasingowa może być niższa nawet o 50% w stosunku do leasingu standardowego! Doskonale pokazuje to nasz leasing kalkulator.

Nic nie szkodzi również wzięcie leasingu na dłuższy okres – w dobrych firmach leasingowych zawsze możesz wcześniej zakończyć umowę, zarówno w leasingu standard jak i z dużym wykupem.

4. Bierz pod uwagę koszty dodatkowe

Koszt leasingu, jak wynika z danych kalkulatora, w różnych firmach leasingowych jest zbliżony. Różnice rzędu 1% na całkowitym koszcie leasingu nie powinny być argumentem przesądzającym o wyborze danej firmy leasingowej.

Warto wziąć pod uwagę również takie czynniki jak:

  • opaty dodatkowe lub ich brak,
  • koszty ubezpieczenia komunikacyjnego,
  • czy firma leasingowa oferuje ubezpieczenie spłaty umowy GAP,
  • czy firma leasingowa umożliwia i za jaką kwotę wcześniejszy wykup przedmiotu leasingu,

Zwróć uwagę również na niematerialne ale ważne czynniki:

  • czy doradca leasingowy dojedzie do ciebie,
  • od jak dawna pracuje w branży leasingu osoba która będzie cię obsługiwała.

Ubezpieczenie GAP – co to jest?

Ubezpieczenie GAP – co to jest?

Ubezpieczenie GAP – co to jest

Ubezpieczenie GAP chroni rozliczenie finansowe Twojego samochodu w razie niespodziewanego rozliczenia leasingu nawet przez 7 lat. Twój samochód z roku na rok będzie tracił na wartości. Aby uniknąć finansowego szoku będącego następstwem szkody całkowitej (m.in. kradzież, zdarzenie drogowe) przygotowaliśmy unikalny program GAP, który zabezpieczy wartość Twojego samochodu przez okres do 7 lat.

W trosce o własne bezpieczeństwo – pamiętaj o ubezpieczeniu GAP

Według badań rynkowych nowy samochód w pierwszych trzech latach eksploatacji traci nawet 60% wartości.  Ile możesz stracić gdy Twoje auto zostanie skradzione lub rozbite, nawet nie z Twojej winy?

spadekwartosci

Jak temu zaradzić ?

Zazwyczaj wraz z kupnem samochodu wykupujemy ubezpieczenie Auto Casco, które ma nas zabezpieczyć przed skutkami ewentualnej kradzieży, czy też innej szkody całkowitej. Niestety Auto Casco nie zabezpieczy nas przed spadkiem wartości pojazdu, a tym samym dużą stratą finansową. Każdy posiadacz czterech kółek wie, że stałą prawidłowością jest (niestety) malejąca wartość jego wymarzonego samochodu. Największy spadek wartości zanotujemy w pierwszych 3-latach jego eksploatacji, w przypadku samochodu nowego może sięgnąć nawet 60% Możesz całkowicie zabezpieczyć się przed ewentualną stratą finansową w takim przypadku wykupując do umowy leasingu ubezpieczenie GAP od straty finansowej. GAP (Guaranteed Asset Protection) jest ubezpieczeniem wliczonym w ratę, obowiązującym przez cały okres trwania umowy leasingu.  Istnieje możliwość zawarcia ubezpieczenia w jednym z trzech wariantów – Fakturowy, Finansowy, Indeksowy.


Ubezpieczenie od straty finansowej GAP pokrywa w przypadku szkody całkowitej lub utraty pojazdu:

GAP Fakturowy – różnicę pomiędzy Wartością Fakturową Pojazdu a większą z dwóch kwot: Odszkodowaniem z Umowy AC lub Wartością Pojazdu. W całym okresie leasingu otrzymujesz 100% wartości samochodu! GAP FAKTUROWY – DO 5 LAT!

GAP Finansowy – różnicę pomiędzy kwotą zobowiązania leasingowego pozostającego do spłaty zgodnie z Harmonogramem na dzień wypłaty Odszkodowania z Umowy AC a kwotą wypłaconego Odszkodowania z Umowy AC. W całym okresie leasingu spłacamy za Ciebie należność leasingową! GAP FINANSOWY – DO 7 LAT!


Przykłady:

Ubezpieczenie GAP Fakturowy – Auto kosztowało 50.000 zł. Po 2 latach jego wartość spadła do 35.000 zł i zostało skradzione. GAP fakturowy zapewnia zwrot pozostałych 15.000 zł. Łącznie z tytułu polisy AC oraz z ubezpieczenia GAP otrzymasz 50.000 zł.

Ubezpieczenie GAP Finansowy – Wartość zobowiązania pozostałego do spłaty np. z tytułu umowy leasingu skradzionego czy zniszczonego pojazdu wynosi 50.000 zł. Wypłacone odszkodowanie z polisy AC to 40.000 zł. GAP Finansowy pokrywa różnicę pomiędzy kwotą zobowiązania a kwotą wypłaconego odszkodowania czyli 10.000 zł.

Ubezpieczenie GAP Indeksowy – GAP Indeksowy zapewnia procentowo określoną dopłatę liczoną od wypłaconej sumy odszkodowania z tytułu AC. Dla samochodów osobowych i dostawczych do 3.5 t dodatkowe odszkodowanie z tytułu GAP wynosi 30% wartości odszkodowania AC, dla samochodów ciężarowych powyżej 3.5 t dodatkowe odszkodowanie to 20% wartości odszkodowania z dnia szkody.


ubezpieczenia_gap

Zapytaj o ofertę leasingu z GAP – Śpij Spokojnie przez cały okres finansowania.

Zawierasz leasing  na okres do 5 lat?  Wybierz GAP w wariancie Fakturowym, Finansowym lub Indeksowym. Przy umowie na 6 i 7 lat wybierz GAP Finansowy lub Indeksowy.

Ubezpieczenie od straty finansowej GAP dodasz do umowy leasingu samochodów nowych i używanych. Maksymalna kwota odszkodowania z tytułu GAP wynosi 90.000/150.000 PLN. Maksymalny okres leasingu to 7 lat.

Poleasingowe bez podatku

Poleasingowe bez podatku

Poleasingowe bez podatku

Minister finansów zmienia niekorzystne dla firm interpretacje izb skarbowych w sprawie firmowych samochodów. Potwierdza się, że po wykupie z leasingu można je sprzedać bez podatku. Wystarczy zaczekać z transakcją pół roku. Przez lata skarbówka uważała, że przedsiębiorca, który wykupi auto po leasingu i przeznaczy je na prywatne potrzeby, i tak musi rozliczyć jego sprzedaż w firmie. Auto było bowiem składnikiem majątku związanego z działalnością gospodarczą. Żeby uniknąć tego obowiązku, musiałby czekać ze sprzedażą aż sześć lat (liczone od pierwszego dnia miesiąca następującego po miesiącu wycofania samochodu z firmy). Fiskus przegrywał w tej sprawie w sądach (np. wyrok Wojewódzkiego Sądu Administracyjnego w Gliwicach, sygn. akt I SA/Gl 1028/14) i w końcu zmienił zdanie. Teraz potwierdza się, że jeśli wykupiony po zakończeniu umowy leasingu samochód nie był już wykorzystywany w firmie i nie został zaliczony do składników jej majątku, kwota uzyskana ze sprzedaży nie jest przychodem z działalności gospodarczej – poleasingowe bez podatku.

Poleasingowe bez podatku. Rygorystyczne podejście fiskusa powodowało, że przedsiębiorcy, którzy wykupili samochód po leasingu, mieli do wyboru dwa rozwiązania: opodatkować jego sprzedaż albo zaczekać z transakcją sześć lat. Po zmianie stanowiska skarbówki auto można sprzedać bez PIT już po pół roku. Trzeba jednak pamiętać, że po wykupieniu pojazd musi być od razu przeznaczony na potrzeby osobiste, nie można go wprowadzać do firmowego majątku. Inaczej przychód ze sprzedaży będzie rozliczany w działalności gospodarczej. Podobnie jak wtedy, gdy nie leasingowaliśmy auta, ale od razu kupiliśmy je na własność i było firmowym środkiem trwałym.


poleasingowe bez podatkuLeasing operacyjny samochodu jest najbardziej powszechnym rodzajem leasingu. Ponieważ przedmiot leasingu w okresie obowiązywania umowy cały czas wchodzi w skład majątku leasingodawcy, więc to jemu przysługuje prawo do dokonywania odpisów amortyzacyjnych w zakresie przedmiotu leasingu. Natomiast Leasingobiorca ma prawo do zaliczania w koszt prowadzenia działalności gospodarczej wszelkich opłat ponoszonych z tytułu umowy leasingu na rzecz firmy leasingowej. Podatek VAT doliczany jest w leasingu operacyjnym do każdej raty leasingowej. Po wygaśnięciu umowy leasingu korzystający (czyli leasingobiorca) może wykupić na własność przedmiot leasingu. Leasing operacyjny stosowany bywa najczęściej do leasingu samochodów, maszyn i urządzeń które są kupowane na fakturę z pełnym VAT (np. nowe samochody Citroen). Transakcja taka jest najbardziej opłacalna. W przypadku firm, leasing może mieć formę leasingu operacyjnego lub finansowego, natomiast w leasingu konsumenckim (dla osób prywatnych) możliwy jest tylko leasing operacyjny. Podatek VAT można odliczyć w wysokości 50% lub 100%. Zapytaj o najlepszą bankową ofertę leasingu na samochody Citroen.

Nasz kalkulator leasingowy pomoże ci we wstępnej orientacji w możliwych parametrach oferty leasingu i wynajmu długoterminowego. Wyślij zapytanie – nasz doradca oddzwoni do ciebie i prześle ofertę leasingu.

Jakie są koszty leasingu?

Jakie są koszty leasingu?

Jakie są koszty leasingu

Koszty leasingu – Ile kosztuje leasing samochodu, jakie są koszty leasingu – to pytania które bardzo często zadają Klienci którzy chcą przede wszystkim wiedzieć jakie są koszty leasingu samochodu oraz jaką ofertę mogą aktualnie otrzymać.

Koszty leasingu samochodu można podzielić na kilka grup:

  1. koszty leasingu finansowe spłaty leasingu – czyli koszty leasingu związane ze spłatą samochodu leasingowanego w ramach harmonogramu rat leasingowych
  2. koszty leasingu dodatkowe związane z realizowaniem umowy leasingowej
  3. koszty leasingu inne związane z trwaniem umowy leasingowej – najczęściej są to opłaty, prowizje, koszty administracyjne, koszty kar umownych

Koszty spłaty leasingu

Koszty leasingu mogą się różnić również w zależności od zastosowanej kwoty wykupu. Im wyższy Wykup tym mniejsza będzie rata miesięczna ale za to wzrosną nieco odsetki od większego wykupu (balonowego) więc suma wszystkich opłat z wykupem będzie wyższa.

Ogólne oprocentowanie leasingu wynika najczęściej z rodzaju przedmiotu (samochód czy maszyna), tego czy jest to przedmiot nowy czy używany, od aktualnej polityki marżowej danej firmy leasingowej oraz od wielkości Klienta.

Część firm leasingowych może zaproponować nieco tańszą ofertę leasingu jeśli zdecydujemy się wykupić Ubezpieczenie umowy GAP lub LIFE oraz Ubezpieczenie Komunikacyjne w firmie leasingowej.

Koszty leasingu finansowe spłaty leasingu to najczęściej porównywana przez Klientów grupa kosztów. Najczęściej możemy prosić Doradcę o tabelę w której znajdują się takie pozycje jak:  Wartość przedmiotu leasingu netto, Opłata Wstępna (zwana też Czynszem Inicjalnym lub Wkładem własnym), ilość miesięcznych rat leasingowych, kwota raty leasingowej (podawana przez niektóre firmy leasingowe tylko jako kwota netto a przecież należy też doliczyć VAT), wartość wykupu przedmiotu po leasingu na końcu.

W większości ofert leasingu samochodu znajduje się podsumowanie wyżej wymienionych opłat leasingowych w procentach, jednak uwaga – niektóre firmy do tego podsumowania procentowego z jakichś przyczyn nie wliczają kwoty wykupu samochodu po leasingu.

Tak więc oferty leasingowe różnych firm leasingowych mogą też różnić się przedstawienie kosztów finansowania, część firm jako liczbę opłat leasingowych kalkuluje Opłatę wstępną + opłaty miesięczne, inne jako liczbę opłat podaje tylko liczbę rat miesięcznych.  Wyżej wymienione różnice powodują, że nieprawne oko może nie zawsze wyłapać istotne różnice w ofertach. Różnie koszty leasingu wyliczają również kalkulatory na stronach.

Obecnie kalkulatorem leasingowym numer 1 jest na pewno aplikacja kalkulator-leasingowy.pl która w przeciwieństwie do wielu tworów marketingowych na stronach firm leasingowych jest starannie opracowanym kalkulatorem leasingowym z możliwością kontaktu z doradcą leasingowym, otrzymaniem bezpłatnej porady oraz ostatecznej oferty leasingu.

UWAGA: Jeśli rozważamy wzięcie leasingu w salonie lub komisie samochodowym – w większości przypadków należy liczyć się z tym, że oferta taka będzie droższa niż oferta zaproponowana przez leasing z pominięciem salonu. Jednakże wcześniej należy się wystrzegać zostawiania danych swojej firmy w salonie czy komisie, ponieważ wtedy leasing może być zmuszony do zaproponowania klientowi oferty z wliczoną prowizją dla salonu.

Lepiej zapytać niezależnych doradców leasingowych, których takie zastrzeżenia nie dotyczą.

Leasing koszty leasingu dodatkowe

Do dodatkowych kosztów zawarcia umowy leasingu samochodu należą najczęściej:

Towarzystwa Leasingowe dysponują ofertą Ubezpieczeń AC/OC/NW dla leasingowanych samochodów. Jeśli chcemy ubezpieczyć pojazd sami, zwykle wiąże się to z opłatą oraz koniecznością jednorazowej zapłaty składki, natomiast przy ubezpieczeniu przez leasing składkę można rozbić na raty półroczne, kwartalne lub wliczyć do rat leasingowych (ta ostatnia opcja, aczkolwiek ciekawa jest najmniej opłacalna ze względu na koszt takiego ubezpieczenia wliczonego w raty oraz VAT który wtedy jest dodawany również od części ubezpieczeniowej raty leasingowej).

  • koszty rejestracji pojazdu – różnią się w zależności od firmy leasingowej. Zwykle jest to kilkaset złotych na które składają się koszty dokumentów i tablic w wydziale komunikacji oraz koszt serwisu rejestracji pojazdu.
  • koszt ubezpieczenia samochodu w leasingu – tutaj sprawa jest bardziej skomplikowana ponieważ jeśli mamy zniżki komunikacyjne, mogą być one uwzględnione przez niektóre firmy ubezpieczeniowe. Warto zdawać sobie sprawę z faktu, że koszt ubezpieczenia samochodu w leasingu zawsze będzie niższy dla samochodu nowego a wyższy dla samochodu używanego. Ta sfera kosztów zależy najbardziej od aktualnej polityki Towarzystw Ubezpieczeniowych. Jeśli Leasingobiorca decyduje się na ubezpieczenie własne powinien liczyć się z koniecznością uiszczenia opłaty za ubezpieczenie obce (zwykle 100-300 zł), kosztu tego nie ponosi się jeśli ubezpiecza się przez firmę leasingową.
  • koszt wyceny samochodu używanego – wiele firm wymaga by klient pokrył koszty wyceny samochodu używanego, są jednak takie które takiej wyceny dokonuje bezpłatnie. Koszt wyceny w firmach które wymagają wyceny przez ich rzeczoznawcę to 200-500 zł
  • ubezpieczenie GAP/LIFE (jeśli wymagany) – jeśli decydujemy się ba ubezpieczenie spłaty umowy GAP lub LIFE jest to pewien koszt dodatkowy choć dobrowolny, ale można spotkać się również z taką ofertą leasingu która na pierwszy rzut oka będzie bardzo tania ale będzie obowiązywała pod warunkiem zawarcia ubezpieczenia LIFE lub GAP. Nie można dokładnie wskazać w niniejszym tekście różnic – ale zakres obowiązywania, suma ubezpieczenia oraz okres tego ubezpieczenia mogą się różnić w różnych firmach, więc nie należy przykładać ich do siebie w sposób automatyczny.
  • opłata manipulacyjna/prowizja do umowy – są jeszcze firmy leasingowe które stosują opłatę manipulacyjną, bądź prowizję dodawaną do umowy leasingowej.

Inne koszty leasingu

UWAGA: W części firm leasingowych (nawet w największych) są płatne takie usługi jak: serwis faktura elektroniczna, konto bankowe, monity sms (słynne firmy na „E” lub „R” z esemesami za 35 zł), karta paliwowa. Inne firmy leasingowe te same usługi oferują za darmo w ramach rat leasingowych. W leasingu u nas są darmowe!

Inne koszty leasingowe związane są najczęściej z procesem realizacji umowy leasingowej bądź zdarzeniami w trakcie jej trwania. Tutaj można stwierdzić, że każda firma leasingowa stosuje tego typu opłaty, zawarte najczęściej w tabelach opłat.

Z analizy tabel opłat leasingowych wynika, że wszędzie należy spodziewać się opłat za takie czynności jak: przedterminowe zakończenie umowy leasingu, zmiana harmonogramu rat leasingowych, cesja umowy leasingowej na samochód, pozwolenie na użytkowanie przez osobę trzecią, wznowienie umowy po jej rozwiązaniu z powodu nieopłacania rat leasingowych, wysłanie monitu pisemnego, odbiór zatrzymanego dowodu rejestracyjnego, opłata za ubezpieczenie samochodu (ubezpieczenie klienta).

Niektóre poważne firmy leasingowe stosują opłaty np. za e-fakturę, serwis sms, wydanie karty paliwowej – w innych tego typu usługi są bezpłatne! W leasingu za naszym pośrednictwem są darmowe!

 

Jak dostać leasing?

Jak dostać leasing?

Jak dostać leasing samochodowy

Jak dostać Leasing samochodowy? Leasing samochodowy oferta 10 firm leasingowych, bezpłatne doradztwo. Z nami dowiesz się jak dostać leasing samochodowy.

Często niezależni doradcy leasingowi rekrutują się z pośród osób z wieloletnim doświadczeniem w branży leasingowej, cechują się dogłębną znajomością tematu, procedur i warunków wielu firm leasingowych. Leasing samochodu do najczęstszy rodzaj leasingu. Nie skreślajmy niezależnych doradców tylko dlatego, że nie pracują w oddziale firmy leasingowej. Często nie pracują „na etacie” właśnie dlatego, że są na wyższym poziomie profesjonalizmu jeśli chodzi o wiedzę i doświadczenie, prowadzą własne firmy doradcze. Możecie się przekonać o tym pytając ile lat dana osoba pracuje w branży leasingowej.

Poniżej przedstawimy w kilku krokach procedurę uzyskania leasingu. Zapraszamy do konsultacji telefonicznej oraz wysłania zapytania o ofertę leasingową przez Formularz Kontaktowy. To nic nie kosztuje.

Jaki Leasing, jak dostać leasing samochodowy ? Ubiegając się o leasing warto najpierw wybrać samochód jaki chcemy wyleasingować. Jeśli wiemy już co dokładnie, na jaki okres, przy jakim wkładzie własnym chcielibyśmy wziąć w leasing warto porozmawiać z Doradcą i wysłać zapytanie o ofertę leasingową. W tym momencie warto byśmy mogli określić dokładny model i wersję samochodu również dostawcę od którego chcemy kupić przedmiot. Powinniśmy umieć odpowiedzieć doradcy na pytanie o szacunkowe wyniki finansowe (przychód i dochód) za poprzedni oraz obecny rok, znać poziom naszych zobowiązań (kredyty, leasing samochodu). Jeśli poświęcimy kilka minut na rozmowę z Doradcą z pewnością będziemy wiedzieć o naszych możliwościach leasingowych i usługach zawartych w koszcie leasingu. Otrzymamy też informacje o procedurze złożenia wniosku na leasing i zawarcia umowy a następnie odbioru przedmiotu.  Nie patrzmy tyko na koszt samej oferty. Wszak kupując garnitur, chcemy by był dobrze wykonany , z dobrych materiałów i pasował dokładnie na nas. Suma opłat jest czynnikiem ważnym ale nie najważniejszym. Należy rozważyć, co otrzymujemy w zamian. Warto zapytać doradcę ile lat pracuje w branży leasingowej.

Jeśli oferta którą przedstawił nam doradca jest satysfakcjonująca oraz omówiliśmy różne możliwości leasingu na samochód, należy przesłać doradcy niezbędne dokumenty i dane do wniosku o leasing samochodu.

Dokumenty wniosku leasingowego:

  1. dowód osobisty właściciela/reprezentanta firmy oraz współmałżonka
  2. fakturę pro forma, specyfikację lub umowę zamówienia z salonem
  3. przy samochodach używanych trzeba mieć kopię dowodu rejestracyjnego
  4. niekiedy Doradca poprosi Klienta o przesłanie PIT za ubiegły rok

Pytania na jakie należy znać odpowiedź:

  • przychód i dochód za rok ubiegły oraz aktualny
  • zobowiązania kredytowe i leasingowe (kwoty pozostałe do spłaty)
  • czy roczne ubezpieczenie pojazdu AC/OC/NW będziemy chcieli zapłacić jednorazowo, kwartalnie czy może w ratach leasingowych
  • kiedy auto będzie do odbioru/zakupu od Sprzedawcy
  • czy była już wpłacana zaliczka
  • czy rozważamy dodanie do leasingu samochodu usług dodatkowych jak: ubezpieczenie GAP, Assistance, ubezpieczenie szyb, ubezpieczenie na życie itp.

Leasingowanie czy najem?

Leasingowanie czy najem?

Leasing czy najem

Leasing czy najem długoterminowy samochodu – by odpowiedzieć na pytanie co się bardziej opłaca –  (Leasing FSL – Leasing Full Service), na wstępie określmy czym różnią się te dwie, bardzo pokrewne formy finansowania. Leasing czy wynajem długoterminowy.

Leasing jest formą finansowania już bardzo dobrze zadomowioną w Polsce i znaną polskim przedsiębiorcom. Leasing samochodów to główna forma finansowania zakupu auta w firmie, zarówno tych dużych jak i tych małych jednoosobowych działalności gospodarczych. Przedsiębiorca wskazuje upatrzone auto, nowe lub używane które następnie staje się przedmiotem umowy leasingu, przy czym w zdecydowanej większości w czasie umowy leasingu wartość samochodu zostaje spłacona w ratach leasingowych, a następnie dotychczasowy leasingobiorca wykupuje spłacony samochód za symboliczny 1% wartości. Podczas trwania umowy leasingu użytkownik – leasingobiorca ponosi ryzyko i zajmuje się zarówno serwisem jak i naprawami użytkowanego samochodu. Głównymi zaletami leasingu z jego punktu widzenia są: łatwość i szybkość uzyskania, niski koszt finansowania oraz funkcja kosztowa – raty leasingowe są kosztem uzyskania przychodu w firmie, przez co przedsiębiorca inwestując poprzez leasing, płaci niższe podatki.

Wynajem długoterminowy, jakkolwiek w wielu aspektach bardzo podobny do leasingu (choćby funkcja podatkowa czy łatwość uzyskania) to jednak różni się w innych. Należy tu przede wszystkim wymienić opiekę serwisową jak również w pewnych opcjach przejęcie ryzyka napraw i kosztów użytkowania oraz serwisowania przez firmę Wynajmu długoterminowego. Klient nie musi się martwić o nieprzewidziane koszty serwisowe, koszty napraw czy ubezpieczenia. Tym wszystkim zajmuje się za niego, w ramach równych, miesięcznych opłat ryczałtowych firma Wynajmu długoterminowego.

Leasing czy najem długoterminowy. Kolejną kwestią różniącą leasing od wynajmu długoterminowego jest podejście do spłaty samochodu. Jak pisaliśmy wyżej, w leasingu zdecydowana większość umów jest tak skonstruowana, że kończy się wykupem auta za symboliczną opłatę, czyli leasing w większości co do założenia prowadzi do wykupu samochodu przez leasingobiorcę. Tymczasem w umowie najmu długoterminowego wykup przedmiotu nie jest najważniejszy, jest tylko jedną z możliwych, równie uzasadnionych ekonomicznie opcji.

Zasadą w Leasingu klasycznym jest spłata całej wartości samochodu, w najmie długoterminowym zasadą jest spłata utraty wartości, tej części ceny o którą zmniejsza się wartość auta podczas jego eksploatowania. To dlatego w leasingu klasycznym nie opłaca się nie wykupować samochodu po zakończeniu umowy, natomiast w wynajmie długoterminowym po zakończeniu umowy najmu nie musimy wykupować auta ponieważ nie spłaciliśmy całej wartości auta, więc w dużej części przypadków to czy wykupimy auto po wartości końcowej czy nie, jest równorzędne ekonomicznie. Kierujemy się wtedy innymi celami, np. tym że takie auto w wynajmie może kupić wskazana przez nas osoba, pracownik czy ktokolwiek inny, a my na tym nie tracimy ponieważ nie spłaciliśmy całej wartości auta w ratach najmu. Dla firm dla których pojazdy służą celom użytkowym, zarobkowym – wykupienie samochodu po kilku latach jest jedynie problemem, ponieważ takie auto nie odpowiada już wymaganiom technicznym dla prowadzenia biznesu, samochody wymienia się po prostu co pewien okres czasu lub co określony przebieg w kilometrach.

Jeśli do tego dodamy fakt, że dzisiejsze samochody są w większości tak projektowane by w miarę bezproblemowo przejeżdżały średnio ok 200 tys km, to przy użytkowaniu samochodu do działalności gospodarczej pomysł z wykupywaniem samochodu z przebiegiem 150 czy 200 tys km jest mało atrakcyjny, skoro będziemy musieli a) spłacić całą wartość auta b) w niedalekiej przyszłości ponosić spore nakłady serwisowe c) sprzedaż samochodu za satysfakcjonującą cenę wcale nie jest dziś taka łatwa. Leasing czy najem długoterminowy – czy nie lepiej tak skalkulować koszty użytkowania i formę finansowania auta by spłacać tylko utratę wartości samochodu, cały czas jeździć w miarę nowym max 4 letnim autem? Na to pytanie każdy musi odpowiedzieć sobie samemu – Europa zachodnia już dawno doszła do wniosku, że jeśli planujemy przejechać samochodem powyżej 100.000 km i użytkować go w firmie, to wynajem długoterminowy jest lepszym rozwiązaniem. Jeśli natomiast prowadzimy firmę w której konkretny samochód nie będzie robił dużych przebiegów, nie jest głównym narzędziem pracy – to lepszy będzie leasing klasyczny.

Leasing krok po kroku

Leasing krok po kroku

Leasing krok po kroku

Poniżej przedstawimy Państwu w kilku krokach procedurę jak dostać leasing krok po kroku. Zapraszamy do konsultacji telefonicznej / wysłania zapytania o ofertę leasingową przez formularz kontaktowy. To nic nie kosztuje.

Leasing krok po kroku 1. Wybór przedmiotu i wariantu finansowania

Warto wysłać zapytanie o ofertę przygotowaną dla nas. Będziemy mogli omówić wszystkie możliwości,  uzyskać odpowiedzi na pytania. Przed podpisaniem zamówienia na wybrany przedmiot leasingu radzimy orientację w możliwościach sfinansowania zakupu i przeprowadzenia oceny naszej zdolności leasingowej.  Firmy leasingowe stawiają różne wymagania przedsiębiorcom, którzy chcą skorzystać z ich usług. Dotyczą one zarówno okresu, historii działalności, jak i osiąganych wyników finansowych. Jedne chętnie finansują inwestycje także małych firm, drugie swoją ofertę kierują przede wszystkim do dużych przedsiębiorstw.

Na tym etapie z pewnością pomocny będzie nasz Kalkulator rat leasingowych. Formularz Zapytania

Leasing krok po kroku 2. Kontakt z Doradcą Kalkulatora Leasingowego

Suma opłat jest czynnikiem istotnym ale nie najważniejszym. Warto rozważyć co otrzymujemy w zamian. Warto zapytać doradcę ile lat pracuje w branży leasingowej.

Jeśli wiemy już co dokładnie, na jaki okres, przy jakim wkładzie własnym chcielibyśmy wziąć w leasing warto porozmawiać z Doradcą i wysłać zapytanie o ofertę leasingową z kalkulatora leasingowego. W tym momencie warto byśmy mogli określić dokładny model i wersję samochodu lub maszyny jak również dostawcę od którego chcemy kupić przedmiot. Powinniśmy umieć odpowiedzieć doradcy na pytanie o szacunkowe wyniki finansowe (przychód i dochód) za poprzedni rok i aktualny okres, znać poziom naszych zobowiązań (kredyty, leasing). Jeśli poświęcimy kilka minut na rozmowę z Doradcą z pewnością będziemy wiedzieć o naszych możliwościach leasingowych i usługach zawartych w koszcie leasingu. Otrzymamy też informacje o procedurze złożenia wniosku i zawarcia umowy a następnie odbioru przedmiotu.  Nie patrzmy tyko na koszt samej oferty. Wszak kupując garnitur, chcemy by był dobrze wykonany , z dobrych materiałów i pasował dokładnie na nas. Suma opłat jest czynnikiem ważnym ale nie najważniejszym. Należy rozważyć, co otrzymujemy w zamian. Warto zapytać doradcę ile lat pracuje w branży leasingowej.

oferty leasingowe

Leasing krok po kroku 3. Porównanie ofert leasingowych

Miejmy tez na uwadze, że nie każda firma leasingowa będzie skłonna udzielić nam finansowania. Zwykle te które przedstawiają najtańsze oferty, mają również największe wymagania.

Leasing samochodu przez Salon jest zwykle droższy od leasingu przez internet.

Oferty firm leasingowych są dość zróżnicowane zarówno co do wymagań stawianych Klientom jak i parametrom finansowania. Warto porozmawiać o tym z Doradcą. Musimy wiedzieć, że część firm leasingowych przy rozliczeniach z klientami opiera ratę leaisngu na WIBOR 1 miesięcznym, inne na 3 miesięcznym, nieco wyższym (przez co oferta jest nieco droższa) ale mamy pewność, że raty leasingowe nie będą nam  zmieniać co miesiąc wraz z wahaniami Wiboru. WIBOR 3M jest też bardziej stabilny.

Zwracajmy też uwagę na faktyczną ilość miesięcznych rat leasingowych, prowizję lub jej brak, kwotę wykupu, obligatoryjne dopłaty czy wymagania związane np. z zakupem ubezpieczeń (często firmy leasingowe mają bardzo dobre warunki ubezpieczeń ale możemy spotkać sytuację gdy otrzymamy bardzo dobre warunki finansowe pod warunkiem skorzystania tylko z ubezpieczenia firmy leasingowej które już nie jest tak dobre. Z drugiej strony musimy wiedzieć, że czynności za które nie zapłacimy firmie leasingowej w ofercie będziemy musieli wykonać sami, a nie zawsze mamy odpowiednią wiedzę, czas i chęci. Po prostu dobry produkt odpowiednio kosztuje. Pomaga w tym wstępne przeliczenie rat w naszym kalkulatorze leasingowym samochodu.

Leasing krok po kroku 4. Przygotowanie dokumentów i decyzja leasingowa na leasing samochodu i maszyny

Z niektórych firm otrzymamy zgodę na finansowanie samochodu w leasingu lub kredycie na podstawie kontaktu telefonicznego i mailowego.  Zapytaj o procedurę – Decyzja w 10 minut.

Doradca udzieli nam wskazówek jakie dokumenty i informacje są wymagane do złożenia wniosku o leasing lub kredyt. Dla nowych, standardowych samochodów, maszyn i urządzeń, wystarczy wstępne określenie marki, modelu, ceny i sprzedawcy, natomiast w przypadku sprzętu używanego konieczne jest złożenie wniosku na konkretny przedmiot. Należy zebrać odpowiednie dokumenty od sprzedającego (zdjęcia, faktura pro forma, kopia dowodu rejestracyjnego, oświadczenie o stanie technicznym).

W zależności od procedury mogą być wymagane odmienne dokumenty – w procedurze uproszczonej zwykle wymagane są jedynie dokumenty rejestrowe firmy i  dowody osobiste, natomiast przy procedurze standardowej (stosowanej często przy większych wartościach sprzętu lub w odniesieniu do niektórych rodzajów maszyn) może zajść konieczność przedstawienia deklaracji podatkowej za ubiegły rok i dokumentów finansowych za obecny okres.  Jeśli w grę wchodzi naprawdę duży kontrakt Leasingodawca może prosić o aktualne zaświadczenie z ZUS i US.  Wymagania te są płynne w zależności od firmy leasingowej – radzimy kontakt z naszym Doradcą.

W przypadku maszyn używanych firma leasingowa zawsze zleci wycenę przedmiotu. Koszt wyceny ponosi Klient. Przy samochodach używanych wycena rzeczoznawcy nie zawsze będzie wymagana.

W procedurze uproszczonej zwykle wymagane są jedynie dokumenty rejestrowe firmy i dowody osobiste, natomiast przy procedurze standardowej (stosowanej często przy większych wartościach sprzętu lub w odniesieniu do niektórych rodzajów maszyn) może być konieczne przedstawienie deklaracji podatkowej za ubiegły rok i dokumentów finansowych za obecny okres.  Jeśli w grę wchodzi naprawdę duży kontrakt Leasingodawca może prosić o aktualne zaświadczenie z ZUS i US.  Spółki zarejestrowane w KRS zawsze muszą przedstawić wyciąg z KRS nie starszy niż 1 miesiąc jednak wprowadzanie dostępu do publicznych rejestrów ewidencji działalności (Centralny Rejestr Ewidencji Gospodarczej/ Rejestr KRS/ rejestr REGON, powoduje, że niektóre firmy leasingowe wymagają TYLKO dowodów osobistych reprezentantów i numeru NIP działalności. Wymagania te są płynne w zależności od firmy leasingowej – radzimy kontakt z naszym Doradcą.

Firmy leasingowe nie obsługują Klientów z negatywną historią kredytową / wpisanych do baz klientów niesolidnych.

Część firm leasingowych obligatoryjnie wymaga wypełniania i dostarczenia papierowych wniosków i dokumentów, tym bardziej elastycznym wystarczą skany na mail/rozmowa z Doradcą.  Najbardziej uproszczona procedura polega na decyzji przez telefon / mail. Decyzja o przyznaniu leasingu na samochód można spodziewać to  1 dzień, przy maszynach i urządzeniach może to potrwać do 3 dni pod warunkiem, że nie jest wymagane dostarczenie innych dokumentów lub oświadczeń. Jeśli niezbędna jest wycena przedmiotu używanego, to  zależności od firmy leasingowej następuje ona przed wydaniem decyzji ostatecznej lub po podpisaniu umowy. W przypadku gdy dla danego przedmiotu wymagana jest wycena np. leasingu samochodu używanego , w każdej firmie leasingowej koszty wyceny ponosi Klient.

Leasing krok po kroku 5. Podpisanie umowy leasingu samochodu lub kredytu

Przy działalności w formie jednoosobowej lub spółki cywilnej zgodę na podpisanie umowy wyraża współmałżonek, chyba że istnieje rozdzielność majątkowa.

Po otrzymaniu decyzji o przyznaniu leasingu Doradca zwykle uzupełnia wniosek o informacje niezbędne do wygenerowania dokumentacji do umowy (do tego niezbędna jest faktura pro forma na zakupowany przedmiot). Dobry doradca zawsze dojeżdża do Klienta w celu podpisania umowy. Po podpisaniu umowy Klient dokonuje wpłaty opłaty wstępnej na konto firmy leasingowej a doradca zamawia dokumenty przedmiotu (faktura zakupu, inne dokumenty) u Sprzedawcy. Niektóre firmy leasingowe stosują zabezpieczenie umowy w postaci weksla, inne odstępują od tego wymogu.

Leasing krok po kroku 6. Formalności po podpisaniu umowy leasingu samochodu

Formalności związane z zakupem przedmiotu polegają na zarejestrowaniu i ubezpieczeniu pojazdu, w przypadku maszyn i urządzeń czynności związanych z ewentualnym importem, zakupem i ubezpieczeniem maszyny. Jeśli nie trzeba czekać na dokumenty okres ten nie powinien trwać dłużej niż 5-7 dni roboczych do wydania przedmiotu Klientowi. Nad tym będzie pracował Doradca. Jeśli Klient chce skorzystać z własnego ubezpieczenia samochodu, czynności z tym związane spadają na niego.

Po ubezpieczeniu samochodu lub maszyny i zapłacie sprzedawcy za przedmiot Klient otrzymuje upoważnienie do odebrania przedmiotu od sprzedawcy i może zacząć go używać.

Formularz Zapytania

Firmy Leasingowe w Polsce

Firmy leasingowe działające w Polsce  i ich oferta leasingowa. W naszym kraju działa około 40 firm leasingowych i firm najmu długoterminowego. Część z nich posiada wyraźną specjalizację, typu – tylko leasing maszyn, tylko wynajem całych flot samochodowych lub tylko leasing dużych nieruchomości komercyjnych. Kilka firm leasingowych należy lub jest powiązana z producentem danej marki samochodu (tzw. leasing producencki) i leasinguje wyłącznie samochody własnej marki np. osobowe  lub wyłącznie ciągniki siodłowe jednego producenta.

Firmy leasingowe w Polsce

Możemy wyliczyć 15 ogólnopolskich, szerzej znanych, bankowych firm leasingowych które finansują każdą markę samochodu i każdą maszynę. Firm które finansują tylko i wyłącznie maszyny i urządzenia jest 5. Pozostałe firmy leasingowe, to są przedsiębiorstwa wynajmu flotowego samochodów oraz firmy leasingu producenckiego konkretnych marek maszyn czy samochodów, które finansują zakupy tylko własnych produktów.

Dla realnej oceny swoich możliwości zawarcia umowy leasingowej i  możliwych warunków przygotowaliśmy dla Państwa specjalny kalkulator leasingowy, który opiera się na warunkach leasingu jakie oferują firmy leasingowe. To zaawansowane narzędzie pozwoli określić koszty, jakie w danym okresie wygeneruje np. leasing samochodu. Kalkulator leasingowy pozwoli Państwu szybko i bezpłatnie dopasować on-line ratę leasingu do oczekiwań i możliwości finansowych państwa firmy. Kalkulator leasingowy uwzględnia rodzaj przedmiotu leasingu, rok produkcji, okres leasingu oraz udział własny leasingobiorcy. Wystarczy wpisać do  kalkulatora leasingu wstępne parametry i otrzymamy natychmiast symulację  wysokości miesięcznych rat leasingowych na samochód czy maszynę którą potwierdzi doradca kalkulator leasingowy jakie oferują firmy leasingowe.

ZPL_infografika_I kw. 2015_1